Оказывая юридическую помощь при составлении договора залога, адвокат обеспечивает соответствие его содержания законодательному регулированию общих положений о сделках (гл. 9 ГК РФ), о договоре (гл. 27-29 ГК РФ), об обязательствах (гл. 21-26 ГК РФ) и положений обеспечения их исполнения (ст. 329 ГК РФ), а также, исходя из его предмета, обеспечивает его соответствие правилам, которые непосредственно регулируют общие положения о залоге и отдельные его виды (§ 3 гл. 23 ГК РФ ст.ст. 334 – 358.18), ясность содержания такого договора, исключающую любое двоякое толкование его условий.
|
Вопрос ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ АДВОКАТА ПРИ СОСТАВЛЕНИИ ПРОЕКТА ДОГОВОРА |
При этом в зависимости, какую сторону адвокат представляет, он в каждом конкретном случае применяет или не применяет диспозитивные нормы, позволяющие предусмотреть договором иное, отличное от общих правил о залоге, в интересах своего доверителя.
Важно учитывать, что залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо (ст. 335 ГК РФ), и их интересы и интересы залогодержателя различны.
Например, в интересах и должника и залогодателя-третьего лица ограничить право залогодержателя требовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства или изменения его условий, в том числе в случае неисполнения залогодателем обязанности предупредить в письменной форме залогодержателя о всех известных ему к моменту заключения договора правах третьих лиц на предмет залога (вещных правах, правах, возникающих из договоров аренды, ссуды и т.п.) — п. 4 ст. 336 ГК РФ.
(При невыполнении должником предусмотренных договором обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые кредитор не отвечает, кредитор вправе потребовать от должника досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором (ст. 813 ГК РФ)).
В интересах залогодержателя не следует менять установленное по умолчанию правило, предусмотренное п. 3 ст. 334 ГК РФ, согласно которому при недостаточности суммы, вырученной в результате обращения взыскания на заложенное имущество, для погашения требования залогодержатель вправе удовлетворить свое требование в непогашенной части за счет иного имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге. Либо конкретизировать и укрепить это правило в договоре залога.
По общему правилу залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 ГК РФ).
Данное условие, действующее по умолчанию, выгодно залогодержателю. В интересах же залогодателя — ограничить объем требований, которые обеспечивает залог. То есть, которые могут быть предъявлены в случае неисполнения должником (должником-залогодателем) обеспеченного залогом обязательства и обращения взыскания на предмет залога. Ограничение объема обеспечиваемого требования может быть предусмотрено законом или договором.
Стороны вправе установить в договоре общую твердую сумму требований залогодержателя, обеспеченных залогом. Обязательства должника перед залогодержателем в части, превышающей согласованную общую твердую сумму, не считаются обеспеченными залогом и не могут быть погашены за счет заложенной вещи преимущественно перед другими кредиторами.
Отсутствие в договоре залога условия о размере, порядке уплаты процентов за пользование кредитом не свидетельствует об ограничении обеспеченных залогом требований только суммой основного долга по кредитному договору. Неустранимые сомнения, противоречия и неясности в наличии ограничения объема обеспеченного залогом требования толкуются в пользу его отсутствия (п. 30 Постановления Пленума ВАС РФ от 17.02.2011 № 10 «О некоторых вопросах применения законодательства о залоге»Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 № 23 «О применении судами правил о залоге вещей»).
По общему правилу риск случайной гибели или случайного повреждения заложенного имущества несет залогодатель (ст. 344 ГК РФ). Однако в его интересах изменить это правило так, чтобы этот риск нес залогодержатель.
Согласно п. 2 ст. 344 ГК РФ залогодержатель отвечает перед залогодателем за полную или частичную утрату или повреждение переданного ему предмета залога, если не докажет, что может быть освобожден от ответственности в соответствии со статьей 401 ГК РФ. Залогодержатель отвечает за утрату предмета залога в размере его рыночной стоимости, а за его повреждение в размере суммы, на которую эта стоимость понизилась, независимо от суммы, в которую был оценен предмет залога по договору залога. Если в результате повреждения предмета залога он изменился настолько, что не может быть использован по прямому назначению, залогодатель вправе отказаться от него и потребовать от залогодержателя возмещение за его утрату.
Договором может быть предусмотрена обязанность залогодержателя возместить залогодателю и иные убытки, причиненные утратой или повреждением предмета залога.
Очевидно, что в интересах залогодателя следует предусмотреть в договоре такую обязанность залогодержателя по возмещению им иных убытков и, наоборот, в интересах залогодержателя не предусматривать данное условие либо указать, что какие-либо иные убытки возмещению не подлежат.
Договором залога может быть изменено общее правило, согласно которому залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя. Очевидно, что изменение этого правила совершенно не выгодно залогодержателю.
В интересах же залогодателя не следует менять установленное по умолчанию правило, позволяющее передавать без согласия залогодержателя заложенное имущество во временное владение или пользование другим лицам (п. 3 ст. 346 ГК РФ). Либо конкретизировать и укрепить это правило в договоре залога.
В противном случае, когда условиями договора для такой передачи необходимо согласие залогодержателя, и это правило залогодателем будет нарушено, у залогодержателя возникает вправо потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства или, если это требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога (пп. 3 п. 2 ст. 351 ГК).
Заложенное имущество может находиться как у залогодателя (предполагается по умолчанию), так и у залогодержателя (может быть предусмотрено договором) — ст. 338 ГК РФ.
По общему правилу залогодатель, у которого остается предмет залога, вправе пользоваться, предметом залога в соответствии с его назначением, в том числе извлекать из него плоды и доходы. Это правило может быть изменено договором, но это не выгодно залогодателю.
Залогодержатель вправе пользоваться переданным ему предметом залога только в случаях, предусмотренных договором, при этом регулярно обязан представлять залогодателю отчет о пользовании. По договору на залогодержателя может быть возложена обязанность извлекать из предмета залога плоды и доходы в целях погашения основного обязательства или в интересах залогодателя (п. 5 ст. 346 ГК РФ). Такое условие в случаях, когда предмет залога находится у залогодержателя, выгодно залогодателю.
По общему правилу, которое может быть изменено договором залога, залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество, обязаны (ст. 343 ГК РФ):
1) страховать от рисков утраты и повреждения за счет залогодателя заложенное имущество на сумму не ниже размера обеспеченного залогом требования;
2) пользоваться и распоряжаться заложенным имуществом в соответствии с установленными правилами пользования и распоряжения предметом залога (ст. 346 ГК РФ);
3) не совершать действия, которые могут повлечь утрату заложенного имущества или уменьшение его стоимости, и принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества;
4) принимать меры, необходимые для защиты заложенного имущества от посягательств и требований со стороны третьих лиц;
5) немедленно уведомлять другую сторону о возникновении угрозы утраты или повреждения заложенного имущества, о притязаниях третьих лиц на это имущество, о нарушениях третьими лицами прав на это имущество.
При грубом нарушении залогодержателем или залогодателем данных обязанностей, создающем угрозу утраты или повреждения заложенного имущества, залогодатель вправе потребовать досрочного прекращения залога, а залогодержатель — досрочного исполнения обязательства, обеспеченного залогом, и в случае его неисполнения — обращения взыскания на заложенное имущество.
В интересах залогодателя предусмотреть договором залога случаи, в которых он будет иметь право заменять предмет залога без согласия залогодержателя (ст. 345 ГК РФ).
По общему правилу обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда. Однако договором может быть предусмотрен и внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Для случаев, когда договор залога подлежит нотариальному удостоверению, обращение взыскания на предмет залога во внесудебном порядке возможно только по исполнительной надписи нотариуса (ст. 349 ГК РФ).
При составлении договора залога, надлежит учитывать положения ст. 340 ГК РФ, согласно которой стоимость предмета залога определяется соглашением сторон, если иное не предусмотрено законом. Согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. Это правило может быть изменено соглашением сторон.
По общему правилу изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога, иное может быть предусмотрено законом или договором.
Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны.
Основным риском залогодателя является возникновение оснований для выдвижения залогодержателем требования об изменении условий договора о залоге, либо досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства или, если эго требование не будет удовлетворено, обращение взыскания на предмет залога.
Для залогодержателя – ненадлежащее исполнение или неисполнение основного обязательства должником и затруднительность или невозможность обращения взыскания на предмет залога.
В силу ст. 1 Федерального закона «Об ипотеке» № 102-ФЗ от 16.07.1998 ипотекой является залог недвижимости. Существует два вида залога недвижимости: ипотека в силу договора и ипотека в силу закона. Договор об ипотеке – это договор о залоге недвижимого имущества.
Анализируя условия договора ипотеки, в том числе с целью оценки рисков залогодателя, адвокат исходит из того, что к залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила Гражданского кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной данными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге (абз. 2 п. 4 ст. 334 ГК РФ).
Таким образом, все вышеназванные риски залогодателя могут иметь место и при ипотеке.
Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества может возникать лишь постольку, поскольку их оборот допускается федеральными законами (п. 4 ст. 1 Закона об ипотеке).
Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).
Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании. Он сохраняет право пользования этим имуществом и вправе использовать его в соответствии с его назначением, а также включать в состав завещания. Условия договора об ипотеке или иного соглашения, ограничивающие эти права залогодателя, ничтожны (ст. 29, п. 1 ст. 37 Закона об ипотеке).
Заложенное имущество может быть отчуждено залогодателем другому лицу путем продажи, дарения, обмена, внесения его в качестве вклада в имущество хозяйственного товарищества или общества либо паевого взноса в имущество производственного кооператива или иным способом лишь с согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено договором об ипотеке.
Если предметом ипотеки является имущество, на отчуждение которого требуется согласие или разрешение другого лица или органа, такое же согласие или разрешение необходимо для ипотеки этого имущества (исключение — ипотека в силу закона) — ст. 6 Закона об ипотеки.
На имущество, находящееся в общей совместной собственности (без определения доли каждого из собственников в праве собственности), ипотека может быть установлена при наличии согласия на это всех собственников. Согласие должно быть дано в письменной форме, если федеральным законом не установлено иное. Участник общей долевой собственности может заложить свою долю в праве на общее имущество без согласия других собственников (ст. 7 Закона об ипотеке).
Если в залог передается жилой дом или квартира, находящиеся в собственности несовершеннолетних граждан, ограниченно дееспособных или недееспособных лиц, над которыми установлены опека или попечительство, сделку необходимо согласовывать с органом опеки и попечительства (п. 5 ст. 74 Закона об ипотеке, п. 2 ст. 37 ГК РФ).
Требования к содержанию договора об ипотеке установлены ст. 9 Закона об ипотеке:
В нем должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой.
Предмет ипотеки определяется в договоре указанием его наименования, места нахождения и достаточным для идентификации этого предмета описанием.
Обязательство, обеспечиваемое ипотекой, должно быть названо в договоре об ипотеке с указанием его суммы, основания возникновения и срока исполнения. Если сумма обеспечиваемого ипотекой обязательства подлежит определению в будущем, в договоре об ипотеке должны быть указаны порядок и другие необходимые условия ее определения.
Отсутствие в договоре об ипотеке существенных условий делает такой договор незаключенным (ст. 432 ГК РФ).
К кредитному договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, применяются отдельные требования ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в частности (ст. 6.1):
— о необходимости определения полной стоимости кредита (займа), обеспеченного ипотекой;
— о размещении информации о полной стоимости кредита (займа) на первой странице кредитного договора, договора займа;
— о запрете на взимание кредитором вознаграждения за исполнение (оказание) отдельных обязанностей и услуг;
— о размещении информации об условиях предоставления, использования и возврата кредита (займа), предоставления заемщику графика платежей по кредитному договору, договору займа;
— о предоставлении заемщику графика платежей по кредитному договору, договору займа;
— о бесплатном осуществлении кредитором операций по банковскому счету заемщика, если условиями кредитного договора, договора займа предусмотрено его открытие;
— о размещении условий кредитного договора, договора займа, перечень которых определен отдельными статьями ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы такого договора, четким, хорошо читаемым шрифтом.
Договор об ипотеке заключается в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами, и подлежит государственной регистрации. Несоблюдение этих правил влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным (ст. 10 Закона об ипотеке).
Государственная регистрация права в Едином государственном реестре недвижимости является единственным доказательством существования зарегистрированного права. Зарегистрированное в ЕГРН право на недвижимое имущество может быть оспорено только в судебном порядке (ст. 1 Закона о государственной регистрации недвижимости).
Ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, или при ипотеке, возникающей в силу закона, возникает с момента государственной регистрации ипотеки. При этом права залогодержателя (право залога) на заложенное имущество не подлежат государственной регистрации (ст. 11 Закона об ипотеке).
При заключении договора об ипотеке залогодатель обязан в письменной форме предупредить залогодержателя обо всех известных ему к моменту государственной регистрации договора правах третьих лиц на предмет ипотеки (правах залога, пожизненного пользования, аренды, сервитутах и других правах). Неисполнение этой обязанности дает залогодержателю право потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства либо изменения условий договора об ипотеке (ст. 12 Закона об ипотеке).
Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, которая является ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца (ст. 13 Закона об ипотеке):
1) право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств;
2) право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Закладная может быть документарной или электронной (ст.ст. 13.1, 13.2 Закона об ипотеке).
По общему правилу бремя содержания и ремонта заложенного имущества (как текущего, так и капитального) несет залогодатель (ст. 30 Закона об ипотеке).
Статьей 31 Закона предусмотрена обязанность страхования имущества, заложенного по договору об ипотеке. Договор страхования имущества, заложенного по договору об ипотеке, должен быть заключен в пользу залогодержателя (выгодоприобретателя), если иное не предусмотрено в договоре об ипотеке или в договоре, влекущем возникновение ипотеки в силу закона, либо в закладной.
Заемщик вправе самостоятельно выбрать страховую организацию и заключить с ней договор страхования на приемлемых для себя условиях.
При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, — на сумму не ниже суммы этого обязательства. При неисполнении залогодателем указанной обязанности залогодержатель вправе страховать заложенное имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, на сумму этого обязательства. В этом случае залогодержатель вправе потребовать от залогодателя возмещения понесенных им расходов на страхование заложенного имущества.
Деятельность адвоката по регистрации залога не ограничивается сбором необходимых документов и их подачей в регистрирующий орган для ее осуществления, но также должна быть направлена и на правовую экспертизу этих документов, в целях исключения:
— обоснованного их возврата без рассмотрения. Например, когда заявление и документы представлены в форме документов на бумажном носителе и имеют подчистки либо приписки, зачеркнутые слова и иные не оговоренные в них исправления, в том числе документы, исполненные карандашом, имеют серьезные повреждения, которые не позволяют однозначно истолковать их содержание (ст. 25 Закона о госрегистрации недвижимости);
— обоснованного приостановления регистрации залога. Например, когда представлены не все документы, необходимые для его государственной регистрации (пп. 5 п. 1 ст. 26 Закона о госрегистрации недвижимости);
— обоснованного отказа в осуществлении государственной регистрации.
В случае же необоснованного возврата, приостановления или отказа, соответствующее решение подлежит обжалованию в судебном порядке по правилам КАС РФ.
В случае уклонения стороны от регистрации договора залога следует обратиться в суд с требованием о вынесении решения о регистрации сделки. В этом случае сделка регистрируется в соответствии с решением суда. В таком случае, сторона, необоснованно уклоняющаяся от государственной регистрации сделки, должна возместить другой стороне убытки, вызванные задержкой в совершении или регистрации сделки (ст. 165 ГК РФ).
Залог подлежит государственной регистрации и возникает с момента такой регистрации в следующих случаях (п. 1 ст. 339.1 ГК):
1) если в соответствии с законом права, закрепляющие принадлежность имущества определенному лицу, подлежат государственной регистрации (ст. 8.1 ГК);
2) если предметом залога являются права участника (учредителя) общества с ограниченной ответственностью (ст. 358.15 ГК).
П. 2 ст. 339.1 ГК устанавливает, что записи о залоге ценных бумаг должны совершаться в соответствии с ГК и законодательством о ценных бумагах, а п. 3 предусматривает необходимость специального учета сведений о залоге прав по договору банковского счета.
Договор залога доли или части доли в уставном капитале общества подлежит нотариальному удостоверению. Несоблюдение нотариальной формы указанной сделки влечет за собой ее недействительность. Залог доли или части доли в уставном капитале общества подлежит государственной регистрации органом, осуществляющим государственную регистрацию юридических лиц по соответствующему заявлению нотариуса (ст. 22 ФЗ от 08.02.1998 № 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью»).
Учет залога имущества, не относящегося к недвижимым вещам, за исключением имущества, залог которого подлежит государственной регистрации или учет залогов которого осуществляется в ином порядке согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации, осуществляется путем регистрации уведомлений о залоге движимого имущества в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, предусмотренном Основами законодательства Российской Федерации о нотариате (п. 3 ч. 1 ст. 34.2).
Регистрацией уведомления о залоге движимого имущества признается внесение нотариусом в реестр уведомлений о залоге движимого имущества сведений, содержащихся в уведомлении о залоге движимого имущества, направленном нотариусу в случаях, установленных гражданским законодательством. В подтверждение регистрации уведомления о залоге заявителю выдается свидетельство, которое по желанию заявителя может быть выдано в форме электронного документа, подписанного квалифицированной электронной подписью нотариуса (ст. 103.1 Основ).
Регистрация уведомлений о залоге движимого имущества в реестре уведомлений о залоге движимого имущества осуществляется с помощью электронной системы нотариата.
Сведения, внесенные нотариусом в реестр, находятся в открытом доступе в сети интернет на сайте Федеральной нотариальной палаты РФ — reestr-zalogov.ru
Ипотека подлежит государственной регистрации в Едином государственном реестре недвижимости (ст. 19 Закона об ипотеке).
Порядок государственной регистрации ипотеки установлен статьей 20 ФЗ «Об ипотеке», особенности осуществления такой регистрации регламентированы статьей 53 ФЗ «О государственной регистрации недвижимости».
В зависимости от оснований возникновения ипотеки, возникает ли она в силу закона или договора, совершенного в простой письменной форме, нотариально удостоверенного договора об ипотеке, при наличии управляющего залогом, в отношении жилого помещения в многоквартирном доме, предоставляемого в соответствии с Законом Российской Федерации от 15 апреля 1993 года № 4802-1 «О статусе столицы Российской Федерации», в отношении жилых помещений, приобретаемых с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих и других случаях, ее государственная регистрация осуществляется на основании определенного законом перечня документов предоставляемых для такой регистрации.
В качестве таких документов предусмотрено предоставление договора об ипотеке и заявления залогодателя и залогодержателя, залогодателя и управляющего залогом либо нотариуса, удостоверившего договор об ипотеке, договор управления залогом или договор синдицированного кредита (займа), нотариально удостоверенные доверенности, выданные залогодержателем (залогодержателями), закладная в случаях, когда права залогодержателя по ипотеке в силу закона удостоверяются закладной и др.
При регистрации ипотеки в силу договора целесообразно приложить документ об оплате государственной пошлины (пп. 28.1 п. 1 ст. 333.33 НК РФ), поскольку отсутствие информации об уплате государственной пошлины за осуществление государственной регистрации прав по истечении пяти рабочих дней с даты подачи соответствующего заявления в Государственной информационной системе о государственных и муниципальных платежах, когда документ об уплате государственной пошлины не был представлен заявителем, является основанием для возврата заявления и документов, представленных для осуществления государственной регистрации прав, без рассмотрения (ст. 25 Закона о госрегистрации недвижимости).
За регистрацию ипотеки в силу закона государственная пошлина уплате не подлежит (п. 2 ст. 20 Закона об ипотеке).
Если стороной сделки является юридическое лицо, то необходимо представлять учредительные документы юридического лица, в подлиннике или нотариально заверенной копии, либо в копии, заверенной лицом, имеющим право действовать без доверенности от имени юридического лица, и печатью юридического лица.
В целях исполнения поручения по регистрации залога, адвокату необходимо иметь доверенность от правообладателя или его законного представителя на совершение необходимых действий в качестве предстателя (п. 2 ст. 6 Закона об адвокатуре).
Дополнительно:
Залог – способ обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор имеет право в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (ст. 334 ГК РФ).
Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма. Несоблюдение этих правил влечет недействительность договора залога (ст. 339 ГК РФ).
Предметом залога (ст. 336 ГК):
Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.
Залог отдельных видов имущества может быть ограничен или запрещен законом, например, не могут быть сданы под залог культурные ценности, хранящиеся в государственных и муниципальных организациях культуры (ст. 51 Основ законодательства Российской Федерации о культуре).
Договором залога или в отношении залога, возникающего на основании закона, законом может быть предусмотрен залог имущества, которое залогодатель приобретет в будущем (например, ипотека).
Законом или договором может быть предусмотрено, что залог распространяется на полученные в результате использования заложенного имущества плоды, продукцию и доходы.
В случаях, предусмотренных законом или договором, предмет залога может находиться в залоге у нескольких лиц, имеющих на него равные по старшинству права залогодержателей (созалогодержатели), в обеспечение исполнения разных обязательств, по которым созалогодержатели являются самостоятельными кредиторами (ст. 335.1 ГК РФ).
По общему правилу заложенное имущество остается у залогодателя. Иное (его передача залогодержателю) может быть предусмотрено ГК РФ, другим законом или договором. Предмет залога может быть оставлен у залогодателя под замком и печатью залогодержателя или с наложением знаков, свидетельствующих о залоге (твердый залог). Предмет залога, переданный залогодателем на время во владение или в пользование третьему лицу, считается оставленным у залогодателя (ст. 338 ГК).
В случаях, если имущество, находящееся в залоге, становится предметом еще одного залога в обеспечение других требований (последующий залог), требования последующего залогодержателя удовлетворяются из стоимости этого имущества после требований предшествующих залогодержателей (ст. 342 ГК).
Если предшествующий договор залога предусматривает условия, на которых может быть заключен последующий договор залога, такой договор залога должен быть заключен с соблюдением указанных условий. При нарушении указанных условий предшествующий залогодержатель вправе требовать от залогодателя возмещения причиненных этим убытков.
Последующий залог допускается, только в том случае если иное не установлено законом. Например, денежные требования, являющиеся предметом залога по облигациям эмитента, не могут становиться предметом еще одного залога в обеспечение других требований, за исключением требований владельцев облигаций других выпусков того же эмитента и требований кредиторов по договорам эмитента, если указание на обеспечение этих требований содержится в решении о выпуске облигаций (п. 1 ст. 27.3-1 Закона о рынке ценных бумаг).
Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ст. 348 ГК РФ).
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Обращение взыскания на заложенное имущество может осуществляться по решению суда или во внесудебном порядке. Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если:
предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке;
предметом залога является имущество, имеющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества;
залогодатель — физическое лицо в установленном порядке признано безвестно отсутствующим;
заложенное имущество является предметом предшествующего и последующего залогов, при которых применяются разный порядок обращения взыскания на предмет залога или разные способы реализации заложенного имущества, если соглашением между предшествующим и последующим залогодержателями не предусмотрено иное;
имущество заложено в обеспечение исполнения разных обязательств нескольким залогодержателям, за исключением случая, когда соглашением всех созалогодержателей с залогодателем предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания.
В иных, указанных в законе случаях.
Соглашения, заключенные с нарушением данных требований, ничтожны.
К отдельным видам залога относятся (§ 3 гл. 23 ГК РФ):
— залог товаров в обороте;
— залог вещей в ломбарде;
— залог обязательственных прав;
— залог прав по договору банковского счета;
— залог прав участников юридических лиц;
— залог ценных бумаг;
— залог исключительных прав.
